投資家必見!EXCELの便利関数②

資産運用シミュレーション マネートーク
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投資家向けエクセル関数

 

前回記事、思ったよりもPVがあったので追加で記事を書かせていただきました。

投資家必見!EXCELの便利関数①
投資家向けエクセル関数 投資をする際は 利回り(運用成績) 金額 期間 リスク を元にシミュレーションを行うかと思います。 この皮算用が一番たのしかったり・・・ ...

 

この記事を読むと

積み立て無しの場合の資産額シミュレーション方法

が分かります!

 

それでは、早速行ってみましょう♪

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PDURATION

PDURATIONとは?

今度は、

  • 初期予算額
  • 目標額
  • 利率

は決まっていて運用年数が決まっていない場合に用いる関数です。

 

よく4%ルールと言われるものがあり、運用資産の4%を切り崩していくだけなら資産は減っていかないという考えです。

 

自分が今100万円持っていて、セミリタイヤするとき毎年400万円欲しい。

投資先は年利5%で運用している場合、いつセミリタイヤできのだろう・・・。

 

と考えるときはこの関数が役立ちます。

ただ、基本的に時間を基準として考えることが多いのであまり使用頻度はないかもしれません。

PDURATIONの使用方法

必要な条件

 

  • 利率(月利なら式の答えが○○か月、年利なら○○年 になります。)
  • 初期予算額
  • 目標額

=PDURATION(利率,初期予算額,目標額)

 

具体例に当てはめてみようと思います。

エクシア合同会社に100万円出資しました。

老後の必要資金として2000万円まで膨らませたいと考えています。

過去の実績を見ると返戻率(利率)が月利2%は手堅い印象です。

2000万円と到達まで何年必要でしょう。

 

アンダーバーの部分が必要な条件です。

  • 月利 2%
  • 初期投資額 1000000円
  • 目標金額 20000000円

= PDURATION (0.02,1000000,20000000)

=151.27 (カ月)

 

つまり13年弱で到達可能となります。

 

や、やるじゃねえかエクシア合同会社!

エクシア合同会社は詐欺なのか!?
詐欺かどうか!?僕は何度も言うぞ!

NPER

NPERとは?

ざっくり言うと積み立て投資での必要期間を算出する関数です。

ぶっちゃけ前回の記事で書くの忘れてました・・・(笑)

  • 利率
  • 初期投資額
  • 目標金額
  • 積み立て金額

が決定してる場合に用います。

NPERの使用方法

必要な条件

  • 利率(月利なら式の答えが○○か月、年利なら○○年 になります。)
  • 初期予算額
  • 目標金額
  • 積み立て金額
  • 積立日

 

= NPER (利率,積み立て金額,初期予算額,目標金額,積立日)

 

楽天証券のeMAXIS Slim 先進国株式インデックスを100万円分購入後、毎月20000円積立購入して、老後資金2000万円を確保したいと考えている。

利率は年利4%とした場合、何年の投資期間が必要か?

 

前の記事を含めての応用問題です。

まず、毎月積立ですので年利を月利に変換しましょう。

 

 月利=(1+年利)^0.08333-1

=0.327%

 

投資期間=NPER(0.00327,-20000,1000000,20000000,1)

=498.1(カ月)

 

つまり40年くらいかかってしまいますね・・・。

 

RRI

RRIとは?

こちらの方が投資を始めるにあたって一般的かもしれません。

  • 初期費用
  • 目標金額
  • 投資期間

のかは決まっているけど達成するためにどの程度のパフォーマンスが必要かわからない・・・。

 

こんな時に用います。

この率次第でどの案件に投資しようか決定することになるかと思います。

RRIの使用方法

必要な条件

  • 運用期間(年数なら年利、月数なら月利になります。)
  • 初期予算額
  • 目標額

 

=RRI(運用期間,初期予算額,目標額)

 

現在手元に10万円があり、これを自分が退職する65歳までの20年3000万円に増やしたいと考えています。

○○ファンドは年利30%と謳ってますが少し怪しい・・・

スカイプレミアムは年利15%だが、分別管理もされており、比較的信頼性があると思う。

それとも年利4%程度ではあるが安心の楽天証券のeMAXIS Slim 先進国株式インデックスに投資すべきなのか・・・

 

では必要情報を整理しますと

  • 運用期間 20年
  • 初期予算額 100000円
  • 目標額 30000000円

 

=RRI(20,100000,30000000)

=0.2094

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つまり年利20.9%で運用する必要があります。

こうなるとeMAXIS Slimでは不十分ですね・・・。

 

と投資先を選んでいく形です。

今回は積み立て投資をしない場合の算出方法について紹介しました。

特にRRIは手持ちの余剰資金をどの投資案件に預けるかを決定する際に重宝します。

 

まとめ

PDURATION(積立なしの一定年利でいつ目標金額に到達するかを算出)

 =PDURATION(利率,初期予算額,目標額)

 

NPER(積立ありの一定年利でいつ目標金額に到達するかを算出))

 = NPER (利率,積み立て金額,初期予算額,目標金額,積立日)

 

RRI(投資成績何%なら決められた期間で目標金額に到達するか算出)

 =RRI(運用期間,初期予算額,目標額)

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